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金融诈骗手法以及应对办法

2019-5-13 17:19| 发布者: 卡神网小静| 查看: 117| 评论: 0

  随着消费信贷越来越普及,金融反欺诈成了人们关注的重点话题。5月9日,360金融研究院携手360集团联合发布了《2018智能反欺诈洞察报告》(以下简称“报告”)。

金融诈骗手法以及应对办法_卡神网

  报告显示,贷款场景的诈骗发生率显著上升,金融类电信诈骗和网络贷款欺诈如今已经成为了最为高发的新型诈骗手段。
  报告总结称,在网络普及呈现低龄化、中青年群体金融需求的日渐提升等趋势影响下,80、90一代正成为手机诈骗的重点目标;男性受害者占76.3%,明显占比高于女性,人均损失金额也比女性更高。
  当我们的资金搬到了网络上,千万不能以为金融骗局离我们很远,事实上,它们一直在我们身边。面对互联网金融的种种骗局,我们该如何识别,又该如何防范呢?华网君列出了时下最常见的网络金融诈骗手段。

  手法:
  不法分子发送积分兑换、聚会照片等诱骗短信同时附上链接,用户点击链接后,立即会自动下载并安装伪装的木马病毒程序。不法分子通过木马程序获取手机内存储的用户信息并截取用户短信,之后快速利用窃取的用户信息和截取的短信验证码盗取资金。
  如何应对:
  不轻易点击不明链接,设置包含字母+数字或符号的复杂网络金融专用密码并定期修改。收到短信后立即与银行官方客服、朋友等联系,经过核实确认没有问题后再打开短信链接。
  如果不小心点击了链接,要立即关机,拔下手机卡,将手机重装系统、恢复出厂设置或用杀毒软件查杀病毒;同时,通过其他途径及时修改银行卡、支付宝等账号密码。

  手法:
  不法分子通过拖库与撞库、公共WiFi、ATM机针孔摄像头、电脑木马等途径,获取用户银行卡账户和密码后登录网上银行,通过购买理财产品、定活互转等造成活期账户资金余额减少假象,用户发现账户余额确实减少会轻易信任不法分子。不法分子便会以“帮助用户退回资金”为由,要求用户告知其之后接收到的短信验证码,然后通过获取的短信验证码盗取资金。
  如何应对:
  当用户发现账户余额变动时,为了防止遇上诈骗分子模拟金融机构等客服号码行骗,遇不明来电可选择挂断后再主动拨打(不要回拨)金融机构官方客服或者到网点进行确认。同时妥善保管短信验证码,不要向任何人提供自己收到的短信验证码。

  手法:
  不法分子冒充民警、检察官等身份,告知受害人和贩毒、洗钱、非法集资等让人闻之色变的刑事案件有关,让受害人产生强烈的恐惧心理。不法分子利用改号软件能够随意改变主叫号码,使其来电号码显示为预先设定的电话,以“保护银行账户资金安全”等理由,再利用其相关法律知识的缺乏和对政府的信任,一步步诱导其转账。
  如何应对:
  接到自称是电信局、邮局、社保局、电视台、银行或公安局、检察院、法院工作人员的(语音)电话、手机短信时应提高警惕,不要轻易透露个人资料或银行存款情况。公安机关不会通过电话问话做笔录,也没有设置所谓的安全账户,所有涉案的调查工作都会依照法定程序出具相关法律文书再执行,遇到此类情形应第一时间询问身边亲友或拨打110。

  手法:
  不法分子通过购物、订票等途径留下的个人信息,设定剧本,冒充网站客服、工作人员,以提升信用卡额度、网络升级、网站出现故障等理由,谎称为用户退款,将钓鱼网址发给受骗者让其填写银行卡号、验证码等信息行骗。
  如何应对:
  接到类似电话时要冷静分析,向相关部门咨询核实或者拨打官方客服电话、登录官方网站,切不可麻痹大意、盲目轻信。对需要填写个人信息的网站、链接、问卷要保持警惕,重要信息不要随意泄露。日常生活中遇到来历不明的电话时要谨慎,当谈话内容涉及到钱款、银行账户的,应拒绝交谈以免上当受骗。

  手法:
  不法分子盗号后,通过聊天记录及备注名初步判断对象,确定沟通方式及内容后,发微信或QQ要求受害人汇款,而受害人碍于情面,往往会如数汇出。
  如何应对:
  增强防范意识,警惕任何人发送的汇款信息,确保微信、QQ为本人使用,用户可以通过语音或视频对话的方式,验证好友真伪,以避免遭受财产损失。

  手法:
  不法分子冒充“银行工作人员”,打电话称可提升用户信用卡额度,引导用户提供将个人信息,并对信用卡进行盗刷。
  如何应对:
  增强防范意识。如果需要提高信用卡额度,必须通过官方客服等正规途径或者去柜台办理信用卡额度变更事宜。对于使用中不明白的事项,应向金融机构信用卡专门机构咨询,及时办理信用卡或密码遗失挂失手续。同时,不要轻易透露身份证号、卡号、密码、验证码等信息,以免上当受骗。

  手法:
  “伪基站”就是假基站,设备一般由主机和笔记本电脑组成,冒用他人的号码强行向一定半径范围内用户手机发送诈骗、广告推销等信息。手机信号被强制连接到该设备后一般会暂时脱网8—12秒后恢复正常,部分手机则必须关机重启才能重新入网。伪基站特点是流动性强、隐藏性好、难以识别和打击等,公安、银行、移动运营商等多部门联合行动才能形成打击力度。
  如何应对:
  不要随便抢陌生人发送的红包。不法分子会利用红包做幌子,将病毒木马程序隐藏其中,点击后不但红包里的钱不会到账,自己的银行卡和账户密码还会被不法分子获取,账户里的银子也会被抢走!
  此外,二维码也是不法分子隐藏木马病毒的道具。不法分子将二维码植入病毒程序,再以返利或降价为饵,发送二维码。一旦轻易扫描安装,木马就会盗取应用账号、密码等个人信息,再以短信验证的方式篡改用户密码,将账户资金转走。
  纵观各类网络金融骗局,诈骗分子日趋集团化、专业化,且手段不断翻新。作为网络金融用户,只要做到保管好“一卡、二码、三要素”,牢记“四要三不要”,就可有效防范金融诈骗。

  “一卡”
  妥善保管好银行卡和网银盾等安全产品,不要借给他人使用。
  “两码”
  电子银行密码及短信验证码。
  不要“一套密码走天下”,要将电子银行密码设置为数字+字母等复杂组合并定期修改;短信验证码是支付密码,绝不能以任何形式透露给他人。

  “三要素”
  身份证号、账号、手机号码等个人私密信息,切勿随意泄露。

  “四要”
  一要认准官网网址。
  二要随时关注账户变动,开通账户变动短信、微信提醒服务。
  三要在办理电子银行转账、支付等交易时,仔细核对收款账户、商户、金额等信息是否正确。
  四要对手机电脑杀毒,使用电子银行交易的手机、电脑要安装专业杀毒软件,及时升级、定期查杀病毒。

  “三不要”
  一不要扫描二维码和点击不明链接。
  二不要使用公共网络。
  三不要轻信电话、微信、短信、QQ、中的所谓退款、贷款验资、商品退款、司法协查、积分兑换、中奖退税等信息。
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