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信用卡申卡、提额知识

2019-2-12 17:45| 发布者: 卡神网小榕| 查看: 993| 评论: 0

  今天要写的是另一些新手入门比较多的问题,我觉得这个可以写一个系列,作为入门类问答的QA手册。我们开始:

信用卡申卡、提额知识_卡神网

  1、办信用卡的核心是稳定工作。
  因为稳定的工作才有稳定的收入,给你的授信额度内的消费才不至于产生逾期坏账。这个是信用卡业务来源的核心。
  因此销售类、学徒类、个体经营户等职业,会被视为潜在风险,要么拒绝下卡,要么给的授信很低。
  基本上,授信的标准就是你连续几个月的工资为基数,各家银行给不同的授信额度。
  这里面要提一下就是企业的法人,在很多银行也是视为风险客户的。
  因为法人的收入不稳定(同销售类)。虽然你可能经营的好每个月都是上班族的十倍百倍收入,但你的企业可能倒闭而导致欠款逾期。你是王健林可以忽略这条。
  法人的另一个隐患是授信可能被用于经营企业,与信用卡的“小额消费贷款”的本质定位不符。
  如果要长期持有信用卡并依靠信用卡提供的现金流,最好避免做法人。
  因此最好办理信用卡的职业就是“公事国”,公务员、事业单位、国企;以及500强等。
  稳定的岗位如医生、教师、技术人员等。
  私企由于不太容易核实具体收入,因此一般要求本行的代发工资流水,或辅以社保、公积金、完税证明、职称证书、技能资格证书等材料。
  而至于私企的“收入证明”,萝卜章就能解决的问题,其实银行那边是不太认可的。
  2、办理高额信用卡则需要提供相关的财力证明。
  上述的职业和岗位,有很多是一眼就能看出来工资的大概标准的,因此仅凭工资流水覆盖的额度可能不会太高,一般金卡五万上限就是这样设置的。
  如果要高额信用卡,就要让银行认为你除了工资以外还可以有资产可以覆盖可能产生的大额消费。
  最常见的财力证明,就是你在该行的大额存款、理财、基金等。因此高额白金卡的起步要求50万资产,就是在你工资覆盖的额度以外,额外给你的资产可以覆盖的额度。
  然后就是车产。一般来说车的消费能力也体现了你的家庭财产的雄厚程度,敢买价值30万的车的家庭,起码也应该有300万的资产覆盖车辆的日常消费。
  再然后就是房产。其实对于房产不同银行也有不同的偏好。比如招行基本就不太认可房产,因为一般房产都是贷款购买,实际上是负债。但民生就非常认可房产,可以仅凭房产办理大额信用卡。对于房产就不能一概而论了。
  而至于股票收入、房租收入等,因为无法核实或核实的成本高,认可度就大大降低。
  综合以上两条,办卡的时候需要的资料就是工作证、社保、公积金、完税证明、存款证明、车本、房本等等。再回到上一篇提到的问题,网点进件的时候把这些能带的全都给带上,才能让银行认识到你的真正实力。
  3、办卡的年龄限制
  其实还是稳定收入能持续多久的问题。
  年龄过大,如超过50岁,距离退休已经不远,除非有足够的证明,否则也很难办理高额度信用卡。我对想持老人核的朋友的建议都是:能下就好。
  4、办卡地的选择。
  因为有很多银行规定,当地没有网点的不予下卡,比如广发,因此决定办卡之前要选择好地区。优先选择一线城市,据说北京可以办50家银行的信用卡。而如果在我之前呆过的县城只有工行、农行和邮储三家的,你能办理的银行就屈指可数了。
  如果想办理高额信用卡,最好是在一线城市挂靠单位、或自行注册公司,其次是省会城市。尤其对于多核多军来讲,有时候是可以核算一下成本的。
  水库来的朋友们,用1万成本撬动10万资金就是划算的买卖,那么用10万成本撬动150万信用卡,我觉得也可以尝试。而且稳定的工资、社保、公积金,也是养房票的必备。
  5、刷卡养卡的问题。
  卡圈最常见的问题就是xx银行如何提额。要是谁能一劳永逸的解答了这个问题,卡圈可以少一半以上的问题了。
  所以我的回答一般都是:随缘。
  之前写过的文章说过,不妨今天再重新说明一下。
  信用卡授信额度,按自己能否更改,可分为三类指标:
  第一类是不可控指标,如年龄、性别、户籍地等;
  第二类是半可控指标,如学历、工作职位、岗位、现居地、工资等;
  第三类是全可控指标,如刷卡商户、刷卡频率、刷卡时间、刷卡金额等。
  在前两类指标都已经在银行建档之后,仅凭第三类指标来“养卡提额”,首先是提额幅度受前两类指标能给予的总授信限制,其次是影响因素过多很难把握具体的套路。
  举个例子更好说明吧,同样一家银行的两个持卡人同一种信用卡,即使同时刷同样的商户刷同样的金额,三个月后可能第一个提了50%第二个却被降额。这样的事情不是没发生过。
  因此我依然坚持“靠养卡提额费时费力不一定讨好,最好的提额方式是办理高等级有保底额度的信用卡”。
  当然有别人能提额的刷卡方式,你可以尝试,但最好别抱太大的希望。
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