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脱离不了信用卡及花呗的年轻人

2019-1-11 17:20| 发布者: 卡神网小榕| 查看: 35| 评论: 0

  离春节越来越近了,你的购物车是不是满了?各种宝贝还在转运的路上吧?信用卡的账单还完了吗?花呗、借呗、白条额度还够用吗?
  看到这条短信:“亲,你本月花呗账单已出,请核对账单,点此立刻还款或分期还款”,有没有觉得肉疼?想不想“选择性眼盲”?
  用时一时爽,还款火葬场。如果说2019年第一个问候你的是蚂蚁花呗账单,那么在这崭新的一年里,你能不能做一只成熟的蚂蚁理性消费?毕竟,蚂蚁花的还是要蚂蚁还啊。

脱离不了信用卡及花呗的年轻人_卡神网

  超前消费
  很难走出“隐形贫困”的陷阱
  支付宝发布的《2017年轻人消费生活报告》显示,和中国人传统习惯“储蓄消费”不同,90后正养成新的“信用消费”习惯。
  数据显示,中国近1.7亿90后中,超过4500万开通了花呗,平均每4个90后就有1个人在用花呗进行信用消费。
  这种消费习惯的变化,在越年轻的人群中越明显。近40%的90后把花呗设为支付宝首选的支付方式,比85前高出11.9%。
  我的来访者小夏,就是花呗的重度用户之一。当然,不止花呗,她还开通了两张信用卡,还有借呗、白条、唯品花。
  小夏目前月入6K。这样的收入,在小夏所在的北方城市,如果精打细算的话,也会有点结余。但她总觉得自己的钱不够花。
  办公室女孩子多,大家难免有些攀比,谁用哪个牌子的香水,哪个牌子的口红,买了哪个牌子的衣服,大家都要品头论足一番。
  小夏觉得女孩子嘛,青春短暂,穿着打扮体体面面才对得起自己,于是她开始过起了与自己的收入不大相称的生活。
  这样下来,每个月仅“置装费”一项就要花掉不少“银子”。赶上了年节假期,还要放松一下,打赏自己几次“诗和远方”,出去旅旅行。
  来我工作室面询时,我看她画着精致的妆容,背着一款名牌包包,虽说只是入门级,但也要五六千块。临走时,她补了补妆,拿出的是一款大牌粉饼和口红。
  她家境普通,没有后援,工资根本就支撑不了这样的生活水准,所以超支的部分就用信用卡和各种花呗填补。
  月入6K,欠款8万,越空越花,越花越空。
  小夏和很多职场中人一样,外表光鲜亮丽,可实际上非常贫穷,用时下一个比较流行的词来形容,叫“隐形贫困人口”!
  他们可能会吃精致的西餐、用高档的化妆品、背名贵的包包、去各地旅游、请昂贵的私教,但是没房、没资产,只有一屁股负债。
  一句话,他们是小资和赤贫的结合体。
  他们努力升职加薪之后又不断升级自己的消费水平,最后发现尽管收入增加了不少,但仍然很难存下钱来。
  以前小夏并没有觉得“超前消费”有什么不好。反正该享受的也享受到了,自己还年轻,能力一直在增值,赚钱不是什么难题。
  但是当她走到了职业发展的十字路口,需要重新进行选择的时候,才发现有点储蓄有多么重要。
  前段时间,小夏所在的公司战略性裁员,头一天还在加班的小夏,第二天上午就接到了裁员通知,下午就要签协议走人。
  一切来得迅雷不及掩耳。由于手头没有积蓄只有欠款,所以她焦虑得要死。
  在网上投了几份简历泥牛入海后,慌乱中她选择了朋友介绍的一份职位和薪水都不如从前的工作。
  她说:没钱就顾不了长远了,先把眼前的危机应对过去,至于可心的工作,只能先放一放再说了。
  经济学上有一个概念叫做“棘轮效应”。所谓“棘轮效应”就是当一个人形成现有的消费水平之后,向上增加非常容易,向下调整却非常困难。
  我遇到过不少像小夏一样的来访者,由于经济上的储备不足,而没有办法从容地应对来自生活或职场中的危机。
  他们把本该用在个人成长上的心力,花费在营造虚假的“体面生活”上,表面岁月静好,实则穷困潦倒。由于不能处理好与金钱的关系,他们坠入了“隐形贫困”的陷阱而难以自拔。
  在经济社会,钱的流动无处不在,一个人的金钱观也就是他的世界观,只有当我们能够处理好与钱的关系时,才能够有足够的心力与这个世界更融洽地相处。
  理财思维
  让财富积累出现天壤之别
  很多赚钱能力差不多的人,为什么经过若干年之后,在财富的积累上会出现天壤之别呢?这里面最关键的一个因素就是理财思维的差距。
  很多年轻人都信奉“攒钱不重要,挣得多才靠谱”。但是对于大多数普通人来说,如果你不能通过代际传承拥有财富的话,那么拥有财富的第一步往往是从朴素得不能再朴素的“攒钱”开始。
  几千块的收入,刨除房租、吃喝也许剩不下几个钱,但是当你有意识、有计划地对这些小钱进行存储时,你也就有了朴素的理财思维,它未必能让过上多么富裕的生活,但积少成多,这笔钱或许在将来的某个关键时刻能帮到你,甚至扭转人生的走向。
  你攒的不是钱,而是你的生活。
  攒钱之所以重要,是因为它不但能帮我们抵御风险,还能让我们在面临选择时更加淡定从容,有了更多投资自己的底气。
  人们常说投资理财、复利效应,但前提是你首先要拥有本金。对于大部分普通人来说,本金不都是积攒出来的嘛。
  实际上,不只是投资理财,所有的有效积累最终都会带来一个让人们惊讶的结果。即便一开始那只是一个微小的积累,但只要加上“长期”两个字,它就会带来无穷的魅力。只是大多数人都坚持不下来而已。
  查理芒格说:我们并没有处在一个猪猡也能赚钱的美好时代,竞争会变得越来越激烈,我们要思考,怎样才能成为那靠前的 20% 。
  实际上,对于我们每个人而言,我们在各个人生阶段的目标的实现,几乎都离不开财务目标的支撑。所以,当我们能够带着理财思维去看待人生时,就会站在一个投资者的角度,那么我们对职业的感受和选择往往会有所不同。
  量出为入
  用未来的目标决定今天的行动
  很多人的理财思维是“量入为出”:
  我每个月的收入是1万,开销7千,剩下的3千积攒下来,选择合适的理财方式增值,然后看看这笔积蓄能办多大的事儿。
  这其实是用今天的收入决定未来的目标,用老话来说就是:有多大碗吃多少饭。其实更好的理财思维应该是“量出为入”,也就是站在未来看当下。根据未来的个人发展或支出目标,来倒推当下的财务目标。
  比如,你希望两年后结婚。
  量入为出的思维方式是:我现在每个月的收入是1万,开销7千,结余3千,两年后结余7.2万。理财收入5千,父母支援10万,一共17.7万。长春市目前楼盘均价1万/平,按首付30%计算,这些钱可以买一套60平米的婚房。
  量出为入的思维方式是:两年后我要结婚,我要买一套90平米的婚房。按照长春市目前楼盘均价1万/平,首付30%计算,需要27万。我现在每个月的收入是1万,开销7千,结余3千,两年后结余7.2万。理财收入5千,父母支援10万,一共17.7万,还有9万多缺口。
  我现在有哪些开支可以省下来填补缺口?我有哪些技能可以开辟副业额外赚点收入?当然,如果你的步子迈得大一些,有没有可能换一份更高薪水、更有发展的工作?
  一旦你有了这样的理财思维,你就会有两个非常积极主动的选择:要么主动寻找更好的理财方式,要么主要谋求更好的职业发展机会。当你主动出击的时候,你的眼睛是雪亮的,你会像拨开云雾见青天一样,看到很多以前不曾留意的机会。
  消费不会毁掉年轻人,真正毁掉年轻人的,是无穷无尽的欲望。
  茨威格在给断头王后玛丽写的传记中,提到她早年的奢侈生活,无比感慨。他说:她那时候还太年轻,不知道所有命运赠送的礼物,早已在暗中标好了价格。
  所以,不要觉得你可以轻易地获得光鲜的生活,那不过是过度透支的未来。
  想要拥有一样东西,最好的方法就是让自己配得上它。天上不会掉馅饼,踏踏实实付出、认认真真成长才会拥有高品质的生活,除此之外,别无捷径。
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