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警醒!信用卡恶意透支5万以上,逾期3个月不还怕是要坐牢!

2018-12-6 17:14| 发布者: 卡神网小榕| 查看: 19| 评论: 0

  信用卡,真是好,消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金少不了,一卡在手,玩转全球。
  但使用不当就成了卡奴,就演变成了人生的噩梦。恶意透支严重,就构成信用卡诈骗罪,不但要还钱,还要被判刑坐牢。
  11月28日,最高人民法院、最高人民检察院(下称两高)联合发布《关于修改<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>的决定》(下称“旧解释”、“新解释”)。
  小编仔细研究了这份新解释,发现这是对我们广大持卡人的一个重大利好——“恶意透支”的判定门槛大幅提高!

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  不还钱就是恶意透支?需要综合考虑
  细心的朋友会发现,关于“恶意透支”的判定,新旧解释中有一个关键词,叫非法占有。但这一点在以往实践中,却往往被忽略。甚至银行之间形成了一个潜规则:经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还,即可认定为“非法占有”!
  这显然有失公平。
  如何界定“以非法占用为目的”?
  根据《解释》第六条明确,具有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”,但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外:
  1、明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;
  2、使用虚假资信证明申领信用卡后透支,无法归还的;
  3、透支后通过逃匿、改变联系方式等手段,逃避银行催收的;
  4、抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;
  5、使用透支的资金进行犯罪活动的;
  6、其他非法占有资金,拒不归还的情形。
  对于是否以非法占有为目的,应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。

  判断银行催收是否有效的依据又是什么?
  根据《解释》明确:催收同时符合下列条件的,应当认定为“有效催收”。
  在透支超过规定限额或者规定期限后进行;
  催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式,但持卡人故意逃避催收的除外;
  两次催收至少间隔三十日;
  符合催收的有关规定或者约定。
  对于是否属于有效催收,应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。
  恶意透支由1万升5万,还本金可免罚!
  新解释对原解释中“恶意透支”数额量刑判定做了修改,大大提高了每一档的门槛金额,更好地保护了持卡人的利益:
  新解释:恶意透支,数额在五万元以上不满五十万元的,应当认定为···数额较大;数额在五十万元以上不满五百万元的,应当认定为···数额巨大;数额在五百万元以上的,应当认定为···数额特别巨大。
  5万的门槛金额的意思就是,透支5万以下只会被起诉,逾期5万以上,超过三个月,并无视银行催收的情况下,警察就可以上门抓你了。
  另外,两高不仅对透支金额做了“减免”——利息、罚息等不算进这5万,只包括实际透支的本金!而且规定,哪怕已经被判定为“恶意透支”,只要还清透支金额,即可免予处罚!
  事实上,早在2009年12月,“两高”联合公布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释〔2009〕19号,下称《解释》),对妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪等涉信用卡犯罪的法律适用问题作了规定。
  此次《决定》对《解释》中原有恶意透支型信用卡诈骗罪的规定进行了系统修改,有利于更好贯彻宽严相济刑事政策,平等保护持卡人和发卡银行的合法权益,有利于更好发挥刑法预防惩治犯罪功能,依法惩治信用卡犯罪活动,维护金融市场秩序,保护人民群众财产安全。这是司法解释“以人民为中心”的具体实践,也生动诠释了新时代的法律温度和司法理性。

  关于恶意透支从宽处理
  新解释:
  《决定》明确了恶意透支型信用卡诈骗从宽处理原则,对《解释》原规定作了以下调整:
  1、适度限缩“全部归还”的对象,即不再明确要求“全部归还”的对象为“透支款息”,调整为“实际透支的本金数额”。
  2、适度放宽从宽处理的时间范围,针对“提起公诉前”和“一审判决前”两个时间节点分别作出规定:在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的,可以不起诉;在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的,可以免予刑事处罚。
  3、适度限制从宽处理的适用情形。因《决定》上调了恶意透支的定罪量刑标准,所以针对“数额巨大”“数额特别巨大”标准的,不适用从宽处理原则。对于曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的持卡人,也不适用此规定。
  最后,如果各位看官还是不太懂的话,举个例子:
  小A信用卡逾期本金达到5万并超过了3个月,但他并不是有钱故意不还,该怎么办呢?
  建议:积极主动联系银行,跟他们签一份还款计划书,冻结了信用卡,停止计息,尽快还清债务,这样肯定是不会被起诉和判刑的。
  总结来说,从12月1日开始,针对信用卡逾期的持卡人,被判定为“恶意透支”的条件将更加严格。哪怕是被判定为“恶意逾期”,只要全部归还,便可免除刑事处罚!这对我们广大群众来说,是一个不折不扣的利好。
  当然,对于信用卡的使用,最好的状态是:理性用卡,从不逾期。
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