信用卡之信用卡提额有哪些影响因素

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信用卡之信用卡提额有哪些影响因素

2018-7-12 13:21| 发布者: 卡神网小编| 查看: 24| 评论: 0

征信上哪些因素影响信用卡提额

1、是否有逾期

逾期不用多讲,只要产生逾期,提额就是比较难得了,轻微的逾期,还是可以申卡的,对于有的银行,还是可以提额的,但是比较严重的逾期,一般来讲,提额就有一定难度了。大家在看信报的时候,有一项是贷后管理,就是银行会周期性查看你的征信,主要是进行风控,看最近有没有逾期,信报查询次数,以及其他基本信息。

逾期代表了你没有按时履行还款义务,偶发的、小金额的逾期,一般还不会造成太大的影响,24个月之后会被后续的用卡记录覆盖掉,银行也会综合地去评估。但如果是经常性、持续性的逾期,超过90天以上的话,账户态度就会变成异常,且会保留数年。
一般连三累六的逾期基本成为黑户,是比较严重的逾期,连三,就是连续性逾期三次,就是超过90天,累六,就是虽然没有连续,但是间断性的逾期超过6次,如果产生逾期,一定要及时还款,不要产生呆账,还有一点,就是千万不要销卡。

              
总之,就是你只要产生逾期,不管严重的还是轻微的,对提额来讲,都属于不利因素,提额都是有一定难度的,如果是轻微逾期,有逾期行提额,还有其他行提额,逾期行就暂时不要想着提额了,其他行提额的周期就会加长。而严重的逾期了,逾期行可能要求你还款销卡,其他行提额的话就比较难了。

2、信用卡数量

信用卡数量,从一定角度来讲,体现了你的负债,对银行和金融机构看来,不管你总体额度是多少,首先信用卡数量过多的话,申贷就有一定难度了,如前几天炒作的建行分期通额度,你的信用卡数量多于三张的话,就很难申请了。
而信用卡提额也一样,卡片数量过多的话,提额也是有一定难度,而且不可能左右兼顾,只能失此顾彼。所以讲,信用卡数量不要过多,你手中有一两张卡,单卡额度5万左右,比手中七八张卡,单卡额度只有1万左右的,远远要好的多。

如果手中卡片数量过多,可以选择销卡,而且一个周期,最多养两张卡,主养一张,辅养一张。

3、总体负债

总体负债,包括信用卡所有额度的总和,银行贷款,上征信的网贷等,这些额度加起来的总和。总体负债越大,后期申贷或提额的难度越大。

如果你手中某一张信用卡的额度已经很高,如10-20万之间,再往上提的话就难了,也就是讲,额度越高,提额的概率就越低。反而小额度的卡片,提额的空间很大。

如果你总体负债过大的话,其他行提额就有一定难度,甚至对申卡也有影响,如果想提额,只能降低负债,要么还清其他贷款,要么就销卡,没有别的方法。

4、负债率

有存款5万,信用卡消费了8000元,个人月收入8000元,家庭总收入14000元,房贷50万月供6000元,具体负债是多少?这样的情况,还能无抵押贷款吗?多高的负债率会影响贷款?如果负债过高,通过什么手段能降低负债比,成功申请贷款?负债率,即总负债与总资产之比,体现家庭综合还债能力,资产负债率=(负债总额÷资产总额)。家庭年龄结构、成 员结构、资产结构、收入渠道、资产稳定性等都是影响负债率高低的因素。

比如你月收入5K,但你当月信用卡以及其他贷款加起来要还银行3K,那你的负债率就是60%,负债率控制在50%左右比较安全,最高不要超过60%。如果您有技术在身,且所掌握的技能属行情看涨、社会短缺型,您的个人负债比例可适当上调,但最好也不要超过70%。


5、网贷情况

1)上征信的大额网贷

网贷一般不建议大家申请很多,可以申请几个进行周转,而且要申请,就申请大额的,征信上面,有2-3个大额的网贷,也是正常现象,但是不要太多,太多的话,就把征信搞得很花,征信太花的话,提额和申贷都就难了。

2)上征信的小额网贷
上征信的小额网贷,一般是不建议大家申请的,小额网贷,比如只有几千块,一两千或两三千的额度,这类网贷,很伤征信,如果数量在5条以上,这类征信就废掉了,后期申贷问题很大,提额也是,之前就有卡友什么都不懂,找一些无良中介申贷,结果全给他申请的这类网贷,到最后征信花的厉害,申请一张信用卡都下不来。
       
6、申贷记录

申贷记录就是各个金融机构的查询记录,查询记录过多的的话,就间接的显示了你本人最近很缺钱,而银行主动查询你的信用报告,原因一般分为“贷款审批”和“贷后管理”,频繁的查询通常预示着这些风险情况,例如你的经济状况不佳,短期内需要通过申请多张信用卡进行周转,还有就是查征信的网贷,也是同样的道理,所以说,征信上面的查询记录过多的话,正确的步骤是先养征信,不要把征信越搞越花,征信就是你的门面,是对银行的第一印象,很重要,不要不当回事儿!

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