十年一遇的金融危机爆发,你该如何保全财富

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十年一遇的金融危机爆发,你该如何保全财富

2018-7-11 12:19| 发布者: 卡神网小编| 查看: 24| 评论: 0

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转眼之间,2008年国际金融危机已经过去十年了。十年时间不算短,但其引发的全球政治、经济和社会效应远未结束。

十年之前,你是否经历了这场危机?对你的生活产生了多大影响,是否还在脑海里留有印象?

答案自在心中。

四季轮回,大自然有它不变的运行规律,金融危机似乎也有周期性。

有一些专家和学者对周期做过研究,他们发现全球性的金融危机差不多是10年爆发一次。


历史上,1988年、1998年、2008年都发生了全球性的金融危机。

如果金融危机真的存在周期,今年正好已经10年,那么2018年是不是也会发生金融危机?

我们还是先来看下什么是金融危机。

金融危机,是指金融资产、金融机构、金融市场的危机,具体表现为金融资产价格大幅下跌或金融机构倒闭或濒临倒闭或某个金融市场如股市或债市暴跌等。

金融危机会带来巨大影响,其短期内造成的经济急剧下滑、失业大幅攀升以及资产价格缩水的负面影响,使大部分群体都要遭受损失。

可以说金融危机的时候几乎没有人不赔钱,在2008年金融危机的时候,巴菲特的损失率就高达25%。

回顾前几次金融危机发生的时间节点,1988年第一次金融危机,1998年第二次金融危机,2008年第三次金融危机,看到这组数据,很多人都以为金融危机发生都是周期性的发生。

让我们把时间拉回十年前,不管你是做什么工作的,你一定对“次贷危机”印象深刻。

其实,实际情况远比你感受到的深刻十倍,四个字来概括的话,那就是“哀鸿遍野”。拥有150年历史的美国大投行,曾被评为最佳投行美国第四投行,雷曼兄弟集团,说倒闭那就真的倒闭了。
 
美国股市十年走势2008-2018

自此,金融危机席卷全球,美国房价累计跌幅超30%,失业率达到两位数;对中国的影响,房价暴跌,据当时报道,深圳的房价暴跌30%以上,百业萧条,外贸数据历史上第一次下跌,但我们的政策比较神奇,4万亿大水漫灌,撬动了超过80万亿的信贷资金,房地产从此走上了只涨不跌的慢慢长路。

中国股市十年走势2008-2018
时间再往前十年回到1998年,只隐隐记得那年是洪水爆发年,到处的洪水,好像都是水,在中国传统文化里水是财神,但这年的东南亚金融危机,让财神变成了破财,要命的是破财也没消灾。

泰铢暴跌立刻传遍东南亚,香港股市暴跌、新加坡股市暴跌、香港房价暴跌70%,一夜之间如洪水猛兽,让这个世界发抖。他们都把责任推给金融大鳄索罗斯,斥责他是个没有道德底线的冷血动物。

 
可是索罗斯充其量只不过是最后一根稻草,当时的国际热钱像潮水一样流向这些国家,他们的固定汇率制度早已不堪重负,表面上强制性违背市场规律的政策,注定是要受到惩罚的,只是时机成熟和等最后一根稻草来压垮。

背靠祖国强大的资金支持,香港成功的躲过了索罗斯的狙击,付出的代价却是,楼市跌了7成,股市跌了4成,投资者损失惨重,负责几百万的负豪满大街都是!
2018 新年 太阳分割线
再往前推十年左右,1987年十月19美国股灾,道琼斯工业股票平均指数下跌508.32点,跌幅达22.62%。 随即,恐慌波及了美国以外的其他地区。

当天,伦敦、东京、香港、巴黎、法兰克福、多伦多、悉尼、惠灵顿等地的股市也纷纷告跌。随后的一周内,恐慌加剧,10月20日,东京证券交易所股票跌幅达14.9%,创下东京证券下跌最高纪录。

10月26日香港恒生指数狂泻1126点,跌幅达 33.5%,创香港股市跌幅历史最高纪录,将自1986年11月以来的全部收益统统吞没。

亚洲股市崩溃的信息又回传欧美,导致欧美的股市再次下泻。

1989年日本股价跌的更猛, 到1990年10月份股指已跌破20000点。1991年上半年略有回升,但下半年跌势更猛。1992年4月1日东京证券市场的日经平均指数跌破了17000点,日本股市陷入恐慌。8月18日降至14309点,基本上回到了1985年的水平。

泡沫破灭后,日本经济形势急转直下,立即呈现设备投资停滞、企业库存增加、工业生产下降、经济增长缓慢的局面。连房地产价格跌幅近半才刚刚开始稳住,整个国家的财富缩水了近50%。

 
当年资产价格的持续上涨激发人们借贷投机的欲望,日本银行当初急切地给房地产商放贷终于酿下了苦果。房地产泡沫的破灭和不良贷款不可避免地增加,使日本银行背上了沉重的包袱,引发了通缩,使得日本经济经历了更持久、更痛苦的萧条。

日本经历了长期熊市,即使在2005年的反弹之后,日本股市离它的历史最高点还有70%之遥。

当前,2018年是国际金融危机爆发十周年。全球很多地方都在讨论国际金融治理问题,讨论危机是怎么发生的、危机之后应该做哪些响应和改进,讨论能不能防止下一轮全球金融危机的再度发生。

就当前的中国的经济形势,也有很多人分析有发生金融危机的征兆,但也有人认为我国当前的经济平稳运行,不会发生。不管发生于不发生,我们作为普通人都要了解一下他会给我们带来什么风险,我们应该提前去做些什么准备。

02

2018年,金融危机要来吗?如果真的如期而至,我们该如何保全自己的财富?

首先需要明确的是,如果简单的以10年为周期来断定今年会发生金融危机,是不够科学的,而是要综合多方因素来进行判断。

今年我国经济是有点压力,不容乐观,相信这点大家在日常生活中能够感受到。

但是从基本面上来看,我国经济目前处于“L”型底部位置,还远没达到爆发金融危机的阶段,至少可以肯定最近这一两年之内,金融危机大概率不会发生。

带来的影响:

1. 更多企业会倒闭

特别是一些外贸企业,受国外金融危机影响,出口亏损,当企业资金不抵债的时候,就会倒闭,而企业倒闭,很多人就要失业。

2. 企业再掀裁员潮

企业生意难做,就会想办法压缩成本,减少生产,就会在裁减员工上打主意,而一个家庭如果有一位成员被裁员,就会影响到家庭生活。

如果金融危机来了,对你有什么影响?

3. 工作越来越难找

企业都在倒闭,在裁员,哪里还会想到增加新员工啊?所以就业市场会更难。

4. 商品价格会上涨

财富缩水,企业投资下降,进口减少,必然对外贸依存度较高的制造业大国中国的出口产生重大影响,而出口增速下降或减少,则又必然导致整个制造业生产的萎缩或增幅减缓。

所以现在我们重点要关心:如果真的有一天,危机来临,你应该如何保卫你的财富?我们该买什么资产?


前面说了一旦发生金融危机,想要全身而退很难,很少人能够不受到它的负面影响,只是影响的大小不一样罢了。

因为金融危机属于系统性的风险,波及的范围很广,上次的全球金融危机就是由美国的次贷危机引发到全球的。

当危机来临,股票、债券、基金、期货等金融资产及其衍生品,都会跌得很惨,比如2008年股市跌幅高达65.39%。

房产也会受到波及,那时候就有不少地区的房价几近腰斩,楼市打折卖也少有人问津。

而到了金融危机后期,各种金融资产暴跌了之后,市场遍地黄金,你再去抄底,就真的是在“捡宝”。

2008年的股票,几乎大部分都跌在了历史低位,如果当时买进一些优质公司的股票,到现在都翻了好多倍。

同样在那年买入深圳房子的,现在基本能够实现财富自由了。

总之,最重要的就是以下两点:

一:买入避险资产

避险资产指的是随着市场变化,价格不会波动太大的一类较为稳定的资产,譬如黄金、美元等。

黄金是人们公认的最能够避险的资产,“乱世买黄金”,黄金是对冲危机的最佳选择,这是经过历史千百次验证的。

所以在危机来临的时候,我们最好将资产换成黄金等避险资产,虽然不一定会上涨,但是至少能够起到保值作用。

然后等到危机后期,再出手抄底。买便宜的房子,买股票,买指数基金,随着经济复苏,坐等赚钱就是了。

二:提前预判危机

如果能够提前预判到金融危机发生的时间,肯定能够让自己及时的保全资产,减少损失。

但是这个判断能力就得靠你自己个人的修行,普通人大多数都无法判断危机的到来。

谁也不希望金融危机到来,但如果你能成功预判,及时逃顶,那真幸运。

03
尽管一两年之内金融危机大概率不会发生,但是这两年的情况也不会十分乐观。
所以建议大家现在尽量少配置高风险的资产,也不要给自己背上过多负债。对于负债过多的人来说,金融危机很可能会让自己债务破产。

也不要随意投资房产了,不要以为房价会只涨不跌,不管房价现在如何坚挺,一旦真正遇到危机,也会损失较大。

我们还是多买些流动性好的资产,保持资金的良好流动性。

可以配置些银行理财、国债和货币基金以及安全的P2P理财,基金定投也可以,就当强制储蓄。黄金、金条这类避险资产可提前买一些。

同时也要降低收益预期,在大环境不好的情况下,过高收益不符合实际,投资还是要以安全稳健作为基本出发点。

经济的发展不可能永远顺风顺水,回升、繁荣、衰退、箫条,四个阶段总是会轮回交替,危机也会随之兴起、消失。

换个角度,金融危机也可以理解为“危险”和“机会”,周期天王周金涛有一句名言:”人生发财靠康波”。

这句话的意思就是说,我们每个人的财富积累,一定不要以为是你多有本事,财富积累完全来源于经济周期运动的时间给你的机会。

他认为目前我们正处于从衰退向箫条的转换点,未来十年注定在箫条中渡过,这是康德拉季耶夫不可改变的规律。

“2018年到2019年是康波周期的万劫不复之年,60年当中的最差阶段,所以一定要控制2018、2019年的风险。在此之前做好充分的现金准备”。

可怕的是,这些周天王几年前的预言,正在慢慢的得到验证。

金融危机究竟会在什么时候爆发呢?从现在开始未雨绸缪,提前做好准备,才能从容应对经济动荡,最大程度地保全自己的财富。

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