律师教你谨防网贷公司那些“陷阱

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律师教你谨防网贷公司那些“陷阱

2018-6-13 17:16| 发布者: 卡神网小编| 查看: 34| 评论: 0

小徐是某职业技术学院的学生,家里每月给他1500元生活费。由于他平时花钱大手大脚,生活费时常捉禁见肘。2017年,他偷偷地向某网贷平台借了5000元,到还钱的时候钱不够,他又从其他平台借钱偿还欠款。就这样拆东墙补西墙,借款利息越垒越高,短短半年时间,小徐的债务竟然从5000元滚到20000多元。          
终于,小徐再也无法偿还借款了,网贷平台的催讨人员催讨未果后,2018年开始,便不断向小徐家人催讨,无奈之下,家人只好替小徐偿还了所有欠款,但是小徐家里人心里一直有个疙瘩,到底欠款是如何在短短半年时间里,竟然翻了4倍?    
律师解读  
本期主讲律师 浙江湘湖律师事务所 律师 沈佩杰         
近年来,我们看到各类贷款平台层出不穷,包含有车贷、房贷和各种消费贷,其中网络小额借贷平台最常见。这些平台有几个共同特点:借款金额小,一般在5万元以下;借款时间短,一般在1到2个月时间,有的可延期分期还款;标榜低息和无息,但有手续费;一般为无抵押信用借款;通过网络签订电子合同;放款时间快,多为即时到账。           
有些网络借贷平台背后有大企业支撑,属于财大气粗型,走的是薄利多销的路子,确实起到了增加流动性、刺激消费的作用。但是有些平台就未必了,他们利用了网贷平台的特点和某些客户的弱点来谋取非法利益。下面律师来详细分析网贷平台是如何挖“陷阱”的?  
1 小额借款“引君入瓮”         
网贷平台的借款数额往往在5万元以下,有些甚至只有几百几千元。对于网贷平台来说,小额借款只是一个诱饵,它更容易被大学生等年轻群体所接受,这些群体经济能力有限社会经验较浅,又容易受到新款科技产品等吸引,囊中羞涩之下,往往容易入套。  
2 借款时间之“陷阱”         
网贷平台借款期限短,一般为一个月左右。这是有讲究的,网贷平台追求的是高额回报,借期短能够使得平台快速的收回本息,然后再出借给第三方,这样本金和利息循环滚动,利滚利,钱生钱。而且由于借贷群体还款能力有限,短借期往往导致借款人无力偿还,这样平台就可以以违约等理由向借款人收取高额的违约金,迫使借款人以借还借。  
3 分期还款“陷阱”         
很多网贷平台可以用分期还款的方式来还钱。比如,通过网络平台分期贷款购买一个手机,总价为6000元,分6期偿还,每月偿还1200元。有些人会觉得这样还款还是比较划算的,本金6000元,总还款7200元,利息是20%左右。         
然而上述还款方式叫做等额本息还款,按照这种方式还款,本金是逐月减少的,因此其实际的利息并非20%,经计算竟高达年化65.66%。   4 标榜无息“陷阱”         
很多网贷平台往往以无息或者低息来诱骗客户借款,实际呢往往要收取手续费,而手续费事实上就相当于利息,而且如果按照年化计算的话,往往是较高的利息。同时我们如果客户需要提前还款的话,网贷平台的手续费是照常收取的,分文不少。比如借款100元一个月时间,还款时则需要100元加10元手续费。可能用户觉得多还10元不是一个大数目,但是如果折算成借款利息的话,该笔借贷的利息已经达到了月息10%,年息高达120%,是法律规定的民间借贷最高利息的5倍之多。          
法律对于高额利息是不予保护的,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定,对于超出年息24%的利息约定,人民法院不予支持。而中国人民银行对于贷款利息也有明确的规定,因此为了规避这些监管,网贷平台就采取用收取“手续费”的形式来规避监管。  
5 无抵押“陷阱”         
网贷公司虽然用的是大学生的信用抵押,但其实背后透支的是父母的信用。如案例中的小徐生活费尚且捉禁见肘,何来的信用可透支。但为何网贷平台却乐意为学生提供贷款,其实利用了家长包办孩子一切的心理,大多数家长会在孩子陷入借贷危机的时候,会替其偿还高额的本息。   
6 催讨手段“陷阱”         
一旦债务人违约,网贷平台就会采取各种各样的方式来催讨,比如电话威胁恐吓、打电话给亲属催讨、张贴大字报等方式,还有些网贷平台会要求债务人去其他平台借款偿还欠款,这样拆东墙补西墙,往往导致债务越来越多。  
律师提醒         
目前,网络借贷平台鱼龙混杂,有些平台打着“无息”、“低息”、“无抵押”、“信用贷”的幌子,实际干的是“套路贷”的违法勾当。 所以当朋友们特别是大学生朋友确实需要资金周转的时候,应选择正规渠道去获取周转资金,切勿为了眼前的诱惑选择不正规的网贷平台,以免陷入高额还贷的深渊。

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