了解一下!信用卡“防坑”技巧

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了解一下!信用卡“防坑”技巧

2018-6-12 17:40| 发布者: 卡神网小编| 查看: 31| 评论: 0

目前市场上,各家银行的信用卡每月都会推出各式各样的活动,使出浑身解术对优质客户进行抢夺。

今天你推出" 500  50",明天他来个免费看电影,后天又有开卡送礼活动。说实话,不心动是不可能的,很多小伙伴都是办了一张又一张的信用卡。


促销活动虽然各有千秋,但是,信用卡的使用,却大同小异。

我们使用信用卡,无非是看中了其便捷性以及可以享受一定长度的免息日的实惠。

但是,你享受了免费使用资金的实惠,银行岂不是白白给你占便宜?


其实,银行在信用卡业务上,肯定是赚钱的,下面我们就来说说,银行赚钱的几种姿势:


姿势一、账单分期


使用信用卡的小伙伴,肯定经常接到银行打来的推销账单分期的电话,一般而言,分期利率在月利率(或者叫手续费)0.6% 左右,乍一看分期利率并不高。


让我们来算一下实际利率。



看到"月利率 " 三个字,有的小伙伴就开始在脑中进行换算,月利率0.6%,那么折算成年利率为: 0.6%*12=7.2% 


比如借款金额为8000元,年利率为 7.2% ,总共需要支付的利息为:8000*7.2%=576元。 


实际上,总共需要支付给银行的利息的确是576元,但是, 12 个月分期还款的实际年化利率是否为7.2%呢?


如果说,我们是一年后一次性支付给银行8000元欠款以及 576元利息,那么年化利率的确是7.2% 。但是实际情况呢?我们从第一个月就开始还款( 8000元分12 个月还款,每月还款666.66元),一直还12 个月,每个月我们的欠款余额都在减少。


我们每月的剩余待还款金额都是递减的,一年的平均欠款额是:(7333.34+6666.68+6000.02…+1333.4+666.74+0.08 /12=3666.71元。


也就是说,我们不是欠了银行8000元一年,而是欠了银行 3666.71元一年。


总共支付的利息是576 元,则实际年化利率为:576/3666.71=15.7%  这个利率是人行规定的1 年期(含 1年)贷款利率 4.35% 3.5 倍!


看到这里,你还愿意做分期吗?



姿势二、最低还款额



每次我们拿到账单,都可以看到两个金额,一个叫"本期欠款总额 ",还有一个叫" 本期最小还款额 "



很多小伙伴看到最小还款额,就认为只要还最小还款额,就可以继续更多地使用银行的免费头寸,是更为划算的理财方案。


但是,银行的油是这么好卡的吗?


很多小伙伴都忽略了一件事,我们所享受的信用卡免息期是以全额还款为前提的。 



如果在还款日没有还清当期卡债,要缴纳全额罚息


什么意思呢?


就是利息会从你刷卡消费的那天开始计算,日息一般为万五(年化18.25%)。


举个例子:在账单日5 20号,你的账单结欠共计5000 块,在最后还款日 69 号你还了最低还款额 10%500 块,剩余 4500块未还。



如果这一笔5000块你是在 510 号一次性消费的,那么到 620 日(还清所有款项的日期)所需缴纳的利息的计算方式为:


全额罚息5000*0. 05%*30天( 510 —6 8号)+ 未还款利息( 5000-500*0. 05%*12天( 69 —620号) =75+27=102元。



如果你只是晚了一天,也就是6 9日最低还款, 6 10号进行剩余全额还款,也是要把5000 元从消费日开始到账单日(6月9日)的所有利息进行偿还,外加6 9 日及10日两日的剩余未还款金额的利息。



这么一算,是不是有点恐惧?

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